효율적인 ISA 이전 가이드: 투자 상품 선택부터 절차까지

ISA(Individual Savings Account)는 개인의 세금 우대 투자 계좌로, 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 기회를 제공합니다. 많은 투자자들이 ISA를 통해 자산을 관리하고 증대시키고자 하지만, 시간이 지나면서 보다 나은 투자 조건이나 상품을 제공하는 금융회사를 찾는 경우가 많습니다. 이러한 상황에서 ISA를 다른 금융회사로 이전하는 것은 중요한 결정이 될 수 있습니다. 하지만 어떤 금융회사를 선택해야 할지, 그리고 이전 절차는 어떻게 진행되는지에 대한 고민이 뒤따릅니다. 본 글에서는 ISA를 다른 금융회사로 이전할 때 고려해야 할 사항과 절차를 구체적으로 안내하여, 보다 효과적인 투자 선택을 돕고자 합니다.

ISA를 다른 금융회사로 옮기고 싶은데, 어떤 회사를 선택해야 할지 고민입니다.

금융회사를 변경하기에 앞서, 우선 자신의 투자 목표와 원하는 상품에 대해 깊이 생각해보는 것이 중요합니다. 각 금융회사마다 제공하는 투자 상품이 다르기 때문입니다. 다양한 투자 옵션을 갖춘 곳은 주로 증권회사입니다. 16개의 증권사 중 4~5곳은 펀드, ELS, ELB, 상장지수펀드(ETF), ETN, RP, 예금, 리츠 등 총 8가지 상품을 제공하며, 나머지 증권사들도 5~6가지 이상의 상품을 판매하고 있습니다.

 

반면, 은행의 경우 대부분의 상품 구성이 예금과 펀드에 집중되어 있습니다. 14개 은행 중 4~5곳은 ELS, ELB, ETF 등 추가적인 투자 옵션을 제공하고 있습니다. 보험사는 두 개의 회사에서만 ISA를 운영하며, 상품 구성은 대체로 은행과 유사합니다.

주식과 ETF 직접 거래 여부 고려하기

또한, 주식과 ETF를 직접 거래할 의향이 있는지도 고려해야 합니다. 2021년부터 ISA에서 주식 직접 투자가 가능해짐에 따라, 금융회사들은 이 시스템을 빠르게 개발하고 있습니다. 특히, 증권사는 이미 주식 거래 시스템을 갖추고 있어 신속한 서비스 제공이 가능하므로 효율적입니다. ETF 거래 또한 증권사의 기존 시스템을 통해 보다 편리하고 안전하게 진행할 수 있습니다.

일임형 ISA 고려하기

만약 직접 투자보다는 일임형 ISA를 고려하고 있다면, 'ISA 다모아' 웹사이트를 통해 각 금융회사별 일임형 ISA의 수익률을 비교하는 것이 유익합니다. 업종별, 회사별, 모델 포트폴리오 유형별로 수익률을 확인할 수 있어, 원하는 금융회사를 선택하는 데 큰 도움이 될 것입니다.

이전할 금융회사 결정 후의 절차

이제 옮기고 싶은 금융회사를 결정했다면, 다음 단계는 어떻게 진행해야 할까요?

ISA를 이전할 금융회사를 확정한 후에는 해당 금융회사를 직접 방문하거나, 온라인 홈페이지에 접속하여 절차를 진행해야 합니다. 단, 특정 금융회사는 영업점을 방문해야만 이전이 가능할 수 있으니 이 점을 미리 확인하는 것이 좋습니다. 선택한 금융회사의 영업점을 방문하여 계좌 이전을 신청하면, 새로운 ISA가 개설되는 동시에 기존 ISA의 자금이 이전됩니다. 기존의 금융회사에 별도로 연락하거나 방문할 필요는 없으며, 이후 이전 신청을 확인하는 전화가 올 경우, 이전 의사를 전달하면 됩니다.

새로운 계좌 유형 선택하기

새롭게 개설할 계좌는 일임형, 신탁형, 투자중개형 중에서 선택할 수 있습니다. 일임형의 경우, 금융회사가 제시하는 모델 포트폴리오 중 하나를 선택하게 되며, 신탁형이나 투자중개형의 경우에는 원하는 구체적인 상품과 금액을 결정하여 절차를 마무리할 수 있습니다. 이러한 과정을 통해 보다 효율적이고 체계적인 투자 관리를 할 수 있습니다.