ISA 계좌 활용법 : ISA 계좌를 활용한 7가지 재테크 전략
ISA 계좌는 다양한 금융상품을 통합적으로 관리하고 세제 혜택을 최대한 활용할 수 있는 계좌로, 효율적인 재테크 수단으로 주목받고 있습니다. 특히 최근에는 ISA 계좌에 대한 혜택이 증가하면서 가입자수가 큰폭으로 증가하고 있는데요. 이번에는 ISA 계좌를 활용한 7가지 재테크 전략에 대해 소개하겠습니다.
ISA 계좌 활용법 1 : 다양한 상품에 분산 투자
분산 투자는 리스크를 줄이고 안정적인 수익을 추구하는 재테크의 기본 전략입니다. ISA 계좌를 통해 다음과 같이 다양한 금융상품에 분산 투자하는 전략을 취할 수 있습니다.
예금 및 적금
안정적인 이자를 제공하는 예금과 적금에 일정 금액을 투자하여 안정적인 수익을 기대해볼 수 있습니다.
펀드
국내외 주식형, 채권형, 혼합형 펀드에 분산 투자하여 다양한 시장에서 수익을 노려볼 수 있습니다.
주식
중개형 ISA 계좌를 이용해서 직접 국내외 주식에 투자할 수 있습니다.
채권
안정적인 이자 수익을 제공하는 채권에 투자하여 포트폴리오의 안전성을 높일 수 있습니다. 파생상품ELS, DLS 등 파생상품을 활용해 고수익을 노리되, 리스크를 분산하는 전략 또한 필요합니다.
ISA 계좌 활용법 2 : 고배당 주식 및 ETF 투자
고배당 주식과 ETF(상장지수펀드)는 꾸준한 배당소득을 통해 안정적인 수익을 제공하는 투자 상품입니다. ISA 계좌의 세제 혜택을 활용해 고배당 주식 및 ETF에 투자할 수 있습니다. 우선 배당 수익률이 높은 주식을 선택하여 장기적으로 보유하게 되면 배당 수익이 비과세 혜택을 받기 때문에 세후 수익률이 높아집니다. 그리고 국내외 고배당 주식으로 구성된 ETF에 투자하여 배당 소득을 극대화합니다. ETF는 다양한 주식에 분산 투자할 수 있어 리스크 관리에도 유리합니다. 이후 배당금을 수령하면 이를 다시 ISA 계좌 내에서 재투자하여 복리 효과를 누릴 수 있습니다.
ISA 계좌 활용법 3 : 연금계좌와의 연계 활용
ISA 계좌 만기 금액을 연금계좌로 이체하여 추가적인 세액공제를 받는 전략입니다. ISA 계좌 만기 시 발생한 금액을 연금계좌(IRP, 연금저축)로 이체하면 이체 금액의 10%까지 추가 세액공제를 받을 수 있습니다. 그리고 연금계좌는 한 해 최대 1,800만 원까지 저축할 수 있으며, 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. ISA 계좌 만기 금액을 이체하면 연금계좌의 세액공제 한도를 늘릴 수 있습니다. 이후 ISA 계좌를 3년마다 해지하고 연금계좌로 이체한 후, 다시 ISA 계좌에 신규 가입하여 추가 세액공제를 받을 수 있습니다. 귀찮을 수 있겠지만 이를 주기적으로 반복하여 연금계좌 세제혜택을 극대화 시킬 수 있는 전략입니다.
ISA 계좌 활용법 4 : 증여세 공제 한도 활용
증여세 공제 한도를 활용해 가족 구성원 명의로 ISA 계좌에 가입하여 자산을 증여하는 전략을 취할 수 있습니다. 우선 자녀 명의로 ISA 계좌에 가입해 목돈을 마련할 수 있습니다. 성인 자녀에게 10년 단위로 5천만 원까지는 증여세 없이 자금을 증여할 수 있기 때문에 증여계획이 있다면 이를 활용하면 됩니다. 그리고 배우자 명의로 ISA 계좌에 가입해 절세효과를 극대화 할 수 있습니다. 배우자에게 10년 단위로 6억 원까지 증여세 없이 증여할 수 있기 때문입니다. 마지막으로 자녀나 배우자 명의로 ISA 계좌에 가입한 후, 나중에 부동산 등을 매입할 때 취득 자금의 출처를 소명하기 위해서는 미리 증여세 신고를 해두는 것이 좋습니다.
ISA 계좌 활용법 5 : 세제 혜택 극대화
ISA 계좌의 세제 혜택을 최대한 활용하여 절세 효과를 극대화하는 전략입니다. ISA 계좌 내에서 발생한 운용 수익에 대해 비과세 한도를 최대한 활용하여 세금을 줄일 수 있습니다. 또한, 비과세 한도를 초과한 금액에 대해 9.9%의 저율 분리과세 혜택을 활용해볼 수 도 있습니다. 마지막으로 ISA 계좌의 과세이연 효과를 통해 투자 기간 동안 세금 없이 자산을 불릴 수 있습니다. 이를 통해 세금 납부 시기를 연기하여 복리 효과를 누릴 수도 있습니다.
ISA 계좌 활용법 6 : 자산 배분 전략
ISA 계좌를 통해 다양한 금융상품에 투자하면서 자산을 적절히 배분하는 전략입니다. 자신의 투자 성향에 맞게 위험 자산(주식, 펀드)과 안전 자산(예금, 채권)의 비율을 설정합니다. 장기적으로는 안정적인 수익을 추구하는 안전 자산에 투자하고, 단기적으로는 고수익을 노리는 위험 자산에 투자합니다. 그리고 시장 상황에 따라 자산 배분 비율을 유연하게 조정하여 리스크를 관리하고 수익을 극대화할 수 있는 방안을 찾으면 됩니다.
ISA 계좌 활용법 7 : 계좌 관리 및 재투자 전략
ISA 계좌를 효과적으로 관리하고 재투자하여 수익을 극대화하는 전략입니다. 주기적으로 포트폴리오를 점검하여 성과를 분석하고, 필요시 재조정합니다. 그리고 ISA 계좌 내에서 발생한 이자 및 배당 소득을 재투자하여 복리 효과를 극대화합니다. 이후 ISA 계좌 만기 시 계좌를 해지하고 수령한 금액을 다시 ISA 계좌에 재가입하여 새로운 비과세 한도를 받을 수 있습니다.
